Citigroup – широко известный как Citi – один из крупнейших финансовых институтов мира со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Основан в 1812 году как City Bank of New York. Суммарные активы превышают $2,4 трлн. Citi работает в сфере банкинга, рынков капитала, казначейских услуг и институционального инвестирования в более чем 160 странах. Венчурное подразделение Citi Ventures поддерживает компании на ранних и поздних стадиях в fintech, инфраструктуре данных и цифровых активах. Citi ведёт блокчейн-исследования и инвестиции примерно с 2015 года, а после 2020-го заметно ускорился – институциональный спрос на инфраструктуру цифровых активов резко вырос.
В отличие от чисто крипто-венчурных фондов, Citi подходит к цифровым активам с позиции банкинга и рынков капитала. Инвестиции и пилоты сосредоточены на токенизации реальных активов, институциональном хранении, расчётах по трансграничным платежам и автоматизации торгового финансирования. В сентябре 2023 года Citi запустил Citi Token Services – платформу для токенизации клиентских депозитов и активов торгового финансирования на частных блокчейнах. Продукт даёт институциональным клиентам возможность переводить ликвидность через границы за секунды, а не дни. Тогда же Citi участвовал в Project Guardian – инициативе по токенизации под руководством Monetary Authority of Singapore – вместе с JPMorgan, DBS и другими крупными банками: тестировал выпуск и торговлю токенизированными облигациями и фондами на публичных и разрешённых цепочках.
Citi также участвует в экспериментах SWIFT по интероперабельности токенизации: изучает, как существующие корреспондентские банковские рельсы могут передавать инструкции по токенизированным активам наряду с традиционными сообщениями. Это не пассивное наблюдение – инженеры и казначейские специалисты Citi совместно с SWIFT и Банком международных расчётов разрабатывали технические спецификации по окончательности расчётов с цифровыми активами. Институциональное позиционирование банка определяет его фокус: инфраструктурные провайдеры, а не потребительские крипто-приложения.
Ключевые инвестиции
- Paxos – Citi Ventures участвовал в раундах финансирования этой регулируемой блокчейн-инфраструктурной компании. Paxos выпускает стейблкоин USDP и ведёт расчёты по токенизированным товарам (PAX Gold). Всего компания привлекла более $540 млн.
- Symbiont – институциональная блокчейн-платформа для автоматизации смарт-контрактов в рабочих процессах рынков капитала: выплата дивидендов, корпоративные действия. Citi входил в число институциональных инвесторов.
- Digital Asset – создатель языка смарт-контрактов Daml, поддержанный консорциумом финансовых институтов, включая Citi. Решения Digital Asset использует Австралийская фондовая биржа и Hong Kong Exchanges.
- Spring Labs – децентрализованная сеть идентификации и обмена данными для финансовых институтов. Citi Ventures инвестировал в Spring Labs для снижения мошенничества и улучшения переносимости KYC-данных.
- Volante Technologies – облачная платформа платежей и финансового обмена сообщениями, соединяющая банки с ISO 20022 и сетями платежей в реальном времени. Вписывается в стратегию Citi по трансграничным расчётам.
Полный список позиций Citi Ventures в цифровых активах публично не раскрывается – большинство инвестиций не объявляются отдельно. Банк подтвердил около 12 позиций в блокчейне и смежных цифровых активах по всему венчурному портфелю.
Команда
Джейн Фрейзер возглавляет Citi с марта 2021 года – первая женщина на посту CEO крупного американского банка. Она публично поддерживает токенизацию и инфраструктуру цифровых активов, сохраняя осторожность в отношении спекулятивных крипто-активов. Стратегию цифровых активов ведёт Райан Ругг, который пришёл на должность Global Head of Digital Assets for Treasury and Trade Solutions в 2022 году – ранее он руководил блокчейн-инициативами в IBM. Инвестиционным подразделением Citi Ventures управляет команда во главе с управляющим директором Луисом Валдичем, отвечающим за fintech и корпоративный софт.
Последняя активность
В 2024 году и в начале 2025-го Citi расширил Citi Token Services на новых клиентов торгового финансирования в Азии и на Ближнем Востоке – уже не пилоты, а реальные коммерческие транзакции. В 2024 году банк вошёл в консорциум BIS Project Agorá – многоцентробанковский эксперимент, где токенизированные коммерческие банковские депозиты объединяются с токенизированными деньгами центральных банков на общем реестре. В консорциуме участвуют Federal Reserve Bank of New York, Banque de France и Банк Японии. Это один из наиболее значимых публичных проектов токенизации в мире. Кроме того, в 2023–2024 годах Citi публиковал исследования через платформу Citi GPS с прогнозом: к 2030 году объём токенизированных финансовых активов достигнет $4–5 трлн – так банк формирует институциональные ожидания.
Подход Citi отражает широкую стратегию крупных банков-старожилов: строить собственные рельсы токенизации, точечно инвестировать в инфраструктуру, которая усиливает существующие позиции, и избегать прямой конкуренции с криптонативными игр